Aprende a leer gráficos y toma mejores decisiones financieras

Hola, soy Diego, bienvenido a una nueva sección de contenidos en Estratega Financiero. Los últimos años el trading ha sido mi día a día y es la base sobre la que desarrollo mi enfoque en las finanzas a medio y largo plazo.

El trading es la disciplina que pretende obtener beneficio económico gestionando de manera activa (muy activa) movimientos en cualquier dirección, de cualquier activo financiero. Generalmente implica un alto apalancamiento y una velocidad de ejecución también muy alta, lo que permite que la evolución de resultados sea brutal…en ambos sentidos.

Lo que pretendo en este post es enseñarte unas pautas generales básicas sobre cómo leer (e interpretar) un gráfico de bolsa para que puedas aplicar a tus finanzas personales (esas inversiones que tienes a largo plazo), y te ayuden a tomar decisiones clave.

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Cómo participar en un pelotazo (en bolsa)

En la gestión personal del dinero y en los mercados financieros, si quieres ir creciendo y no morir en el camino, no existen atajos, no hay nada fácil y es mejor olvidarse de intentar dar pelotazos porque la probabilidad de estar en uno de ellos es ínfima y la probabilidad de perderlo (casi) todo es altísima.

¿Para qué entrar en ese juego?

No tiene sentido querer dar un pelotazo como estás pensando ahora mismo y no estamos aquí para esto.

Sin embargo hay una forma de poder participar en uno de estos pelotazos de forma sensata y racional. No con el objetivo de hacernos ricos, que no es un objetivo realista, pero si con el objetivo de dar un salto significativo en nuestra cuenta. Eso sí es posible, si sabes cómo.

Vayamos a ello.

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Qué hacer si tus fondos de inversión contratados están perdiendo (mucho)

Que hacer si tus fondos de inversion pierden mucho dineroTodas las semanas recibo correos de lectores preocupados por la situación de sus fondos de inversión. Están perdiendo dinero y se encuentran nerviosos e incómodos. Normal, el dinero cuesta mucho ganarlo y más ahorrarlo.

No hablamos de pérdidas menores.

Yo no puedo aconsejar ciertas cosas en un email, sobre todo cuando estás «asesorado» por tu banco o sus gestores. Además hay un mundo de miles de fondos activos que es imposible conocer uno a uno. Así que lo que voy a hacer en este artículo es dar algunas pautas generales si te encuentras en esta situación. Seguir leyendo

Rebalancear tu Cartera de Inversión Personal

Rebalancear la cartera de inversión es uno de los elementos más importantes de tu gestión de activos personal.

Lo más importante es que ahorres una cantidad todos los meses.

Lo segundo más importante es que tengas un portfolio o cartera bien contruido y diversificado, de acuerdo a tu edad, perfil de riesgo y objetivos.

La tercera cosa más importante es que rebalancees tu cartera.

Dadas las fechas en las que estamos, es un momento en el que la mayoría de gestores rebalancean sus carteras de inversión.

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Cómo invertir una suma de dinero importante para ti: Dollar Cost Averaging

Dollar Cost Averaging - como invertir una cantidad de dinero importante

Cuando te decides a invertir el dinero que tienes en el banco parado, ese ahorro que vas acumulando poco a poco pero del que ves que no sacas ninguna rentabilidad y además pierde algo de valor con el paso del tiempo y las comisiones del banco. En otras ocasiones es una cantidad de dinero que recibes de golpe; una indemnización por despido, la venta de un inmueble o un premio.

Entonces surge una duda trascendental.

¿Cómo lo invierto?, ¿de golpe?, ¿poco a poco?

# Cómo invierto esa suma de dinero: secuencia

Aunque sepas el allocation de tu cartera, aunque la hayas configurado, incluso con una cartera permanente como las que hemos visto:

〈 Si quieres profundizar sobre este tema visita la sección ¿Nuevo aquí? 〉

Incluso en esta situación ideal surge la duda: ¿invierto el 100% de lo ahorrado en esta cartera o voy haciéndolo poco a poco?

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Carteras para Inversion Permamente

En este tercer capítulo de la serie Lazy Portfolios, vamos a ver la famosa cartera Ivy League Portfolio en sus dos variantes y la Cartera Markowitz, la más sencilla de todas las carteras posibles.

Las carteras permanentes son carteras sencillas, seguras y diversificadas que te permiten invertir tus ahorros a lo largo de tu vida de forma segura. El futuro es incierto y a periodos de grandes rentabilidades y prosperidad le siguen recesiones, crisis y batacazos bursátiles que pueden destrozar cualquier patrimonio.

Las carteras permanentes buscan precisamente combatir esto, obtener una alta rentabilidad a largo plazo y proteger tu patrimonio haciéndolo crecer independientemente de lo que pase en la economía.

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Ciclo vital de las inversiones

Hoy te traigo un «pillar-post» sobre uno de los temas más importantes en las finanzas personales y la inversión a lo largo de nuestra vida; el ciclo vital de la inversión. A diferentes rangos de edad tendremos diferentes necesidades, ingresos, capacidad de ahorro y en definitiva diferentes flujos de dinero, que entran y salen.

Muchas personas me preguntáis, ¿donde meto mi dinero? Y todo depende mucho de la edad en la que estés, de tu situación laboral, etc. El periodo vital en el que te encuentres, siempre que haya transcurrido dentro de cierta normalidad, es la clave. No sois pocos las personas que estáis en edad ceracana  a la jubilación que me planteáis esta disyuntiva; familiares cercanos, amigos, compañeros profesionales, etc. No hay una regla básica universal para toda la vida, pero si hay unas pautas ideales dentro de los rangos de edad, de ahí que se le llame (o al menos así le llamo yo) el ciclo vital o ciclo de vida de las inversiones.

También es muy importante porque incorpora la disciplina a largo plazo, que con toda seguridad es lo más difícil de cumplir y una de las claves del éxito, de que vayas acumulando un capital que vaya creciendo con el tiempo. ¿Tendrías la disciplina de correr todas las semanas de tu vida aunque nieve, te rompas una pierna, te pongas enfermo, te encuentres mal o te hagas viejo?

Al final: un plan financiero a lo largo de tu vida que cumplas de forma sistemática y un allocation adecuado. Esa es toda la esencia. No necesitas absolutamente nada más. Ni siquiera leer nada sobre finanzas en toda tu vida.
(Nota: el allocation es la distribución de las diferentes inversiones o tipos de activos. Por ej: 20% en bonos y 80% en acciones. De ahora en adelante la llamamos allocation).

Tu allocation irá cambiando a lo largo de tu vida, cambiará varias veces. Cuando comienzas a trabajar y ahorrar, hasta los 30’s la vida es relativamente sencilla si tienes trabajo, pero luego todo se complica y ni los cambios son esperables ni vienen cuando queremos.

Es un camino en el que primero vamos convirtiendo nuestro esfuerzo laboral en activos para posteriormente, en nuestra jubilación pasemos a vivir de esos activos (financieros).
Diferentes edades conllevan diferentes necesidades y obligaciones que conllevan diferentes percepciones del riesgo de inversión.

Nadie puede prever lo que va a pasar en el futuro, mañana, ni en nuestra vida ni en los mercados financieros. Por esa razón esto no va de acertar o fallar, esa posibilidad no existe, lo que sí es posible es tener un plan cuya esperanza matemática a largo plazo sea positiva y, pase lo que pase mañana, se comporte de esa forma. Para que lo entiendas, George Soros —el mayor especulador del mundo— dice:

dime lo que ganas cuando aciertas y lo que pierdes cuando fallas, entonces hablamos de mercado

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Visión Mensual de Mercados en video: Situación de mercado con ETFs para tu (auto) gestión

A partir de ahora mi compañero Jorge Luces va a hacer un seguimiento mensual de las carteras permanentes a través de ETFs. Será un seguimiento mensual de la renta variable y la renta fija europea y americana.

Un vídeo mensual sobre lo que podemos esperar a lo largo del mes entrante. En esta caso noviembre.

Aunque las carteras son a largo plazo, he considerado útil hacer un análisis a un mes vista sencillo y tranquilo.

Serán 4 vídeos de 4-5 minutos (uno cada semana) cada uno:

  1. Renta Variable Mercado Europeo: Unión Europea + Reino Unido + Países Ex-UE Europeos
  2. Renta Fija Mercado Europeo: Unión Europea + Reino Unido + Países Ex-UE Europeos
  3. Renta Variable Mercado Americano: Estados Unidos
  4. Renta Fija Mercado Americano: Totalidad Estados Unidos

Los vídeos entran dentro de lo que he denominado Visión Mensual de Mercados: Situación de mercado con ETFs para tu (auto) gestión, y nos va a acompañar de ahora en adelante.

Vídeo sobre lo que esperamos del mercado Europeo en Noviembre-Diciembre mediante ETF:

https://youtu.be/QXdtQywYA1k

Vídeo sobre lo que esperamos del mercado de Renta Fija Europea en Noviembre-Diciembre mediante ETF:

https://youtu.be/a2Yz9juQ48k

Vídeo sobre lo que esperamos del mercado de Renta Fija Americana en Noviembre-Diciembre mediante ETF:

https://youtu.be/ifU1wr35K3M

Estas primeras semanas serán publicadas en abierto en el blog, uno cada semana, pero después de navidades pasarán a publicarse cada Lunes en la zona privada sobre la que estamos trabajando, solo accesible para los suscriptores.

Los vídeos serán publicados en abierto en el canal de Youtube una semana más tarde.

Se trata como siempre de un análisis sencillo para una inversión tranquila. Lo que añade estos análisis a nuestras carteras vitales es una información adicional para saber por dónde irán los mercados donde estamos a un mes vista. Con mirar 5 minutos a la semana es suficiente, no hay que perder más tiempo.

Jorge Luces es trader y Analista Técnico Certificado (CFTe), es compañero mío de batallas en los mercados financieros y se dedica al trading de forma profesional desde hace 5 años, es su profesión Full Time.

Considero que es una herramienta de información personal de gran utilidad para los que estáis implementando la inversión tranquila a largo plazo mediante ETFs.

Cartera Permanente

En este segundo capítulo de la serie Lazy Portfolios, vamos a ver la famosa Cartera Permanente de Harry Browne y la versión sofisticada aún más conocida, la All Weather Portfolio de Ray Dalio.

#1 Cartera Permanente

Harry Browne es uno de los autores fundamentales dentro de la denominada Inversión Pasiva o Gestión Pasiva, de seguimiento de fondos cotizados con un allocation fijo y sencillo. En las estrategias que propone destaca sobre el resto el uso que hace del oro y el dinero en efectivo, ya que invierte en oro físico como activo refugio, un tema que crea mucha discusión en el mundo de la gestión de activos.

Si quieres adentrarte más en su estrategia y filosofía de largo plazo te recomiendo el libro ‘The Permanent Portfolio: Harry Browne’s Long-Term Investment Strategy”.

Sin más dilación vamos a ver su cartera.

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