Aquí estudiamos diferentes estrategias de inversión alternativa a la bolsa que nos generen buenas rentabilidades y estén descorrelacionadas con el mercado.
La globalización, el desarrollo tecnológico y la crisis económica que estalló 2008 han hecho posible que surjan multitud de alternativas para el pequeño inversor que hace solo 5 años eran impensables. Estrategias de inversión personales que nos permiten tener un portfolio mucho más diversificado y bien planteado, ya que la mayoría de ellas no cotizan en la bolsa y no tienen el riesgo de enorme correlación que tienen todos los valores que cotizan en bolsa, pues en épocas de crisis casi todo se correlaciona. Tampoco tenemos el riesgo de divisas o tipo de cambio.
¿De qué tipo de inversion alternativa estamos hablando?
Hablamos de inversiones en préstamos a empresas (crowdlending), a otras personas (peer to peer o P2P), en el capital de empresas y startups (crowdequity) y en general todas las modalidades derivadas del crowdfunding. Incluidas el descuento de facturas (invoice trading), pagarés, fáctoring (crowdfactoring) o crowdfunding de inversión inmobiliaria (real state crowdfunding)..
Pero no solo eso. También es posible crear sistemas de inversión a largo plazo con mínimo coste y posibilidad de realizar análisis hasta cierto punto al alcance de una gran mayoría. Y sistemas de especulación a corto plazo con cabeza, mediante metodologías de value + técnico. Es lo que llamo “acciones explosivas”, que busca sectores en horas bajas a punto de explotar. Aquí el activo no es alternativo (acciones) pero el planteamiento si. En definitiva una inversión alternativa a la bolsa.
También vemos qué alternativas tenemos a los depósitos bancarios, cuentas remuneradas y otros tipos de productos que ya no dan rentabilidad y son cautivos de la red bancaria.
Es decir, la inversión es alternativa tanto en los tipos de activos financieros como en el sistema y metodologías de inversión. Unas veces un tipo, otras el otro y en general una mezcla de las dos.
También podemos acudir a traders independientes y derivarles una pequeña parte de nuestra inversión, o invertir en monedas alternativas como el Bitcoin, y muchas otras posibilidades que van surginedo cada trimestre Para ello nos fijaremos en los desarrollos disruptivos y accionables de la nueva industria Fintech.
Nunca en la historía de la inversión ha habido un momento tan bueno para ser “pequeño inversor” o “inversor retail”. Es decir, tu y yo. Personas con menos de 1 millón de euros de gestión.
Para ello he creado un Observatorio de crowdinvestingdonde emito junto con un compañero. El primer estudio español sobre la industria y enfocado en el inversor. También he creado un área de simulaciones de cartera con crowdinvesting.
¿Por qué Crowdinvesting? Porque todo ello es Crowd y me centro en el inversor (investing). El crowdfunding tiene dos partes; financiación e inversión. Generalmente los sites hablan de la parte de financiación; nosotros lo vamos a utilizar como herramienta de inversión personal.
No solo nos centraremos en las plataformas españolas sino en las europeas y a nivel mundial, puesto que todo va hacia una inversión global también en la inversión a través de marketplace de inversión colectiva. Te sonarán Kikstarter, Indiegogo, Lending Club o Funding Circle, pero lo importante es hacer un acercamiento práctico a las plataformas nacionales y su tejido económico. Ganar dinero, diversificar y apoyar a la economía de tu región nunca fue más sencillo. Nos aprovechamos de las posibilidades de la economía colaborativa y participamos en el proceso.
Esta sección está muy relacionada con muchos de los artículos de Portfolio & Gestión de Inversiones, ya que ahí trato sobre la configuración y gestión de tu cartera de inversión a través de ETFs o Fondos Cotizados (que siguen índices bursátiles y mercados financieros amplísimos) y otros productos que en la industria financiera no se utilizan a nivel popular porque no les interesa. Por ejemplo la entrada Invertir en agua es la mejor inversión a largo plazo, es una de las más visitadas del blog. Invertir en agua es sin duda otra inversión alternativa.
Olvídate de mirar todos los días la cotización del Ibex 35 casi en tiempo real. Eso no funciona.
Las inversiones alternativas nos permiten tener una gran rentabilidad, con riesgo más controlado, en productos e inversiones fáciles de entender (no hay hacer un análisis de bolsa ni seguir sus noticias).
En el video de 15 minutos de hoy, Matthieu Van Haperen de la plataforma ECrowd!nos habla del proyecto de eficiencia energética que están llevando a cabo en escuelas y con el que puedes ganar una buena rentabilidad si participas en él, desde solo 50 euros.
La plataforma española de crowdlending Arboribus estuvo presente en Lendit Europe 2015 y participó en la mesa que hablaba sobre el crowdlending en el sur de Europa. Por esta razón he considerado interesante charlar con ellos sobre las expectativas y conclusiones que sacaron sobre el futuro del crowdlending en nuestra región tras el evento considerado el más importante de la industria en Europa. Y de paso también que nos hablen un poco de su actividad en España para que nos den algunos datos frescos sobre el funcionamiento en estos momentos y qué podemos esperar, cómo se ve el futuro de esta joven industria.
Arboribus es uno de los actores principales en la industria del Crowdlending en España, uno de los que más tiempo y volumen lleva. Aparece con asiduidad en la selección de mi portfolio de inversión semanal de crowdlending debido a su oferta y frecuencia de publicación.
Son interesantes por lo tanto los datos que nos ofrece sobre su plataforma; el tipo de inversor, volúmenes, distribución de las aportaciones y crecimiento, pues nos da una pauta relevante de hacia donde va la industria del crowdlending (y el fintech en general).
Hablo con Josep Nebot, CEO y cofundador de Arboribus.
Hoy tenemos la suerte de contar con Matthieu Van Haperen de la plataforma ECrowd! para hablarnos de lo que hacen. Es muy interesante porque es la única plataforma de Crowdlending en España que se dedica a proyectos de impacto positivo y eficiencia energetica.
A lo largo de los próximos meses vamos a poder contar con el y su equipo para que nos cuente qué proyectos están llevando a cabo, como está la situación en nuestro país y sobre todo cómo podemos invertir a través de su plataforma en proyectos claramente sorprendentes.
Es una enorme oportunidad para los lectores de este blog poder explorar esta nueva vía de inversión, totalmente autónoma del sistema financiero, que invierte en proyectos maravillosos y del que os podéis beneficiar participando y consiguiendo rentabilidades constantes del 5,5% al 6,5%.
¿Te imaginas remodelar el sistema de calderas de tu edificio y que puedas ganar un 6% con él aparte del ahorro energético?
¿Te imaginas que tus hijos van a un colegio que necesita una remodelación en la calefacción y puedes ganar dinero con ello a la vez que generas impacto positivo a la naturaleza?
Como comento en el vídeo te animo a que te descargues su guía de su web https://www.ecrowdinvest.com/ totalmente gratuita. Un libro-guia muy conciso de 43 páginas donde explica todos estos temas y cómo puedes invertir. Yo lo tengo en papel y subrayado, ya que debo admitir que la parte de «Inversión en Impacto Positivo» era una desconocida para mi, mas allá de los terminos generales y lugares comunes en abstracto.
Tendremos una vez al mes una charla-análisis de unos 10 minutos en abierto y directo donde te puedes sumar, para ver las novedades y proyectos en curso.
Aspectos tan interesantes como poder ganar un 6% de dinero sobre la propia caldera de tu edifico o el aire acondicionado convirtiéndote en el propio prestamista a la vez que ahorras en energía. O hacer posible que llegue la fibra óptica y otros elementos de comunicación esenciales a pequeños pueblos dejados de la mano de Dios por Telefónica y compañía y poder ganar dinero con ello. Realmente las oportunidades son increibles; estas personas seguirán viviendo felices en sus pueblos, la naturaleza lo agradecerá y tu podrás formar parte obteniendo una rentabilidad que ningún banco te dará.
Las apps parecen haber nacido para ayudar a los (micro) emprendedores. Se han convertido en una herramienta imprescindible para hacer el trabajo diario y hacer realidad y rentable una idea. Y además a todos los niveles; organización del tiempo, productividad, compartir información, trabajar en equipo a distancia, control del dinero y los gastos y un largo etcétera.
En el caso de las finanzas personales y las inversiones a lo largo de nuestra vida sucede lo mismo. Ha llegado un momento en el que podemos prescindir de la red de distribución bancaria y controlar, conocer y hacer crecer nuestros ahorros con herramientas eficientes e información veraz sin depender de ellos.
En este post voy a hablar de las herramientas para emprender en cualquier sector. Herramientas en su mayoría gratuitas que permiten a un «Solopreneur» —autónomo o freelance— o una microempresadesarrollar su actividad y competir en el mercado apalancando su conocimiento a la vez que cumple con múltiples tareas colaterales.
Si vemos la siguiente gráfica basada en la herramienta google trends, la palabra “app” despegó en 2009 y desde 2013 se ha consolidado.
En la segunda mitad de 2008 cuando salieron App Store y Android market y se abrieron las primeras APIs para desarrolladores.Seguir leyendo
Si, como lo lees. Si quieres puedes ser accionista de una de las plataformas de Crowdlending que ha surgido en España. Pero no una cualquiera, esta es una plataforma centrada exclusivamente en proyectos de impacto positivo para el medio ambiente y su utilización en la sociedad.
Se trata de ECrowd!, una plataforma ubicada en Barcelona fundada por un holandés especializado en proyectos de energías renovables y un catalán con larga trayectoria en el mundo financiero. Su proyecto ha sido reconocido por BarcelonActiva, ACCIÓ y el Ministerio de Industria, Energía y Turismo.
Es una de las plataformas que suelo recomendar a las personas que me preguntáis para comenzar a invertir en préstamos de Crowdlending. También en mis cursos.
Desde una perspectiva puramente inversora me gusta mucho porque tienen un perfil de préstamo totalmente diferente al resto; son préstamos a largo plazo con cuotas mensuales y además no cobran tarifa de gestión. Esto aporta tranquilidad a la cartera y diversificación en tiempo.
En un plano más amplio es un proyecto con un sustrato muy bonito; financiar proyectos de economía sostenible. Por ejemplo ahora tienen una caldera de biomasa y ampliaciones de redes de fibra óptica en pequeños municipios. Ahora están en otro muy bonito que es la implanatación de calefacción autosuficiente en una red de casi 100 colegios. Oh yeah! Si hay algo interesante en la sostenibilidad y las nuevas tecnologías es poder hacer todo esto.
¿Dónde puedo invertir y cómo?
En otra plataforma Crowd 😉 , en concreto en Crowdcube, que es una plataforma de CrowdEquity, es decir, inversión en capital de empresas con la filosofía crowd.
La inversión total ascenderá a 100.000 euros, que es el 10% de su valor pre-money. Han conseguido recaudar el 86% y solo quedan 4 días para el cierre.
Es una oportunidad de participar en una plataforma de Crowdlending siendo accionista de forma sencilla. Y por supuesto el límite de inversión lo pones tú, con el mínimo que quieras.
Si quieres más datos, dentro de la plataforma puedes ver pedir su plan de negocio y ver todos los números.
En definitiva otra oportunidad de participar en proyectos innovadores diversificando nuestras inversiones.
Es un tema recurrente en las conversaciones que mantengo con profesionales del sector financiero, disruptivo o no, unas veces personas involucradas en proyectos de economía colaborativa, en gestión de activos, en comunicación y otras sencillamente personas inteligentes e independientes que lo ven venir aunque su puesto de trabajo sea una entidad financiera tradicional.
No son solo los avances tecnológicos.
Sus bajas barreras de entrada.
Su globalización.
Es un cambio generacional que viene empujando casitodo, y con ella los hábitos de consumo y utilización de las finanzas personales.
El próximo lunes 13 de julio daré un seminario online sobre Crowdlending.
En este curso aprenderás cómo invertir en préstamos a empresas mediante la modalidad de Crowdlending. Cómo funciona, su legislación y las técnicas para obtener rendimientos constantes y riesgo controlado.
Se trata del primer curso de este tipo en España; una modalidad de inversión ideal para al pequeño inversor que puede invertir a partir de 20 euros, que permite diversificar el allocation de su portfolio y obtener una muy buena rentabildad-riesgo.
El objetivo del curso es que el alumno tenga la capacidad de construir su portfolio de inversión en préstamos Crowdlending y tenga las herramientas para poder acceder a el.
Resulta increíble ver lo rápido que está evolucionando el mundo financiero, en concreto la diversidad de productos (buenos) o vehículos de inversión y la transformación de la intermediación; desde el monopolio bancario hacia otro escenario más amplio y diverso.
Todo ello para beneficiar a una persona. Tú.
Hablaba el jueves pasado en el primer aniversario de Grow.ly con varias personas de este tema; el cambio radical que se está gestando y que viene para quedarse y tal vez arrasar parte de una industria obsoleta. Y no solo por los avances tecnológicos, también y sobre todo por una razón socio-cultural de las nuevas generaciones. Apuntábamos dos puntos clave:
Los avances tecnológicos en el área de telecomunicaciones, con las consecuentes bajadas de barreras de entradas y la apertura a todo el globo terráqueo.
Una nueva generación, los llamados millennials, que gana mucho menos dinero y que va a tener que preocuparse por temas como la jubilación. Vamos a tener que tomar decisiones de ahorro e inversión con mucho menos dinero en nómina que las personas que ahora mismo dirigen todo.
Haciendo un estudio de trading sobre IPOs para un artículo de una revista, junto con un compañero, hemos descubierto un área de inversión extraordinaria. Contiene todo lo que adoro de este mundo: inversión alternativa, nuevos protagonistas del mercado, diversifición, oportunidad para el pequeño ahorrador y alta rentabilidad.
El agua es junto con el aire (oxígeno) el bien o commodity más importante del planeta y nuestras vidas. La diferencia entre los dos es que el agua es un bien escaso con una demanda creciente que no va a parar de hacerlo en el futuro.
Estamos acostumbrados a leer que hay que diversificar nuestras inversiones y uno de esos activos son las commodities (materias primas). Cuando se nombran estas, siempre salen en este orden: oro, petróleo, gas, grano (arroz, otros cereales, cacao, etc). Pero nunca se pronuncian sobre el agua. En el fondo el agua tiene algo de revolucionario, siempre lo ha tenido.
Aquí hay que hacer una matización, las commodities que acabo de nombrar se pueden tradear y especular sobre ellas a través de futuros y CFDs pero, afortunadamente, no se permite la especulación sobre el agua. ¿Cómo se puede invertir entonces?
