Aquí estudiamos diferentes estrategias de inversión alternativa a la bolsa que nos generen buenas rentabilidades y estén descorrelacionadas con el mercado.
La globalización, el desarrollo tecnológico y la crisis económica que estalló 2008 han hecho posible que surjan multitud de alternativas para el pequeño inversor que hace solo 5 años eran impensables. Estrategias de inversión personales que nos permiten tener un portfolio mucho más diversificado y bien planteado, ya que la mayoría de ellas no cotizan en la bolsa y no tienen el riesgo de enorme correlación que tienen todos los valores que cotizan en bolsa, pues en épocas de crisis casi todo se correlaciona. Tampoco tenemos el riesgo de divisas o tipo de cambio.
¿De qué tipo de inversion alternativa estamos hablando?
Hablamos de inversiones en préstamos a empresas (crowdlending), a otras personas (peer to peer o P2P), en el capital de empresas y startups (crowdequity) y en general todas las modalidades derivadas del crowdfunding. Incluidas el descuento de facturas (invoice trading), pagarés, fáctoring (crowdfactoring) o crowdfunding de inversión inmobiliaria (real state crowdfunding)..
Pero no solo eso. También es posible crear sistemas de inversión a largo plazo con mínimo coste y posibilidad de realizar análisis hasta cierto punto al alcance de una gran mayoría. Y sistemas de especulación a corto plazo con cabeza, mediante metodologías de value + técnico. Es lo que llamo “acciones explosivas”, que busca sectores en horas bajas a punto de explotar. Aquí el activo no es alternativo (acciones) pero el planteamiento si. En definitiva una inversión alternativa a la bolsa.
También vemos qué alternativas tenemos a los depósitos bancarios, cuentas remuneradas y otros tipos de productos que ya no dan rentabilidad y son cautivos de la red bancaria.
Es decir, la inversión es alternativa tanto en los tipos de activos financieros como en el sistema y metodologías de inversión. Unas veces un tipo, otras el otro y en general una mezcla de las dos.
También podemos acudir a traders independientes y derivarles una pequeña parte de nuestra inversión, o invertir en monedas alternativas como el Bitcoin, y muchas otras posibilidades que van surginedo cada trimestre Para ello nos fijaremos en los desarrollos disruptivos y accionables de la nueva industria Fintech.
Nunca en la historía de la inversión ha habido un momento tan bueno para ser “pequeño inversor” o “inversor retail”. Es decir, tu y yo. Personas con menos de 1 millón de euros de gestión.
Para ello he creado un Observatorio de crowdinvestingdonde emito junto con un compañero. El primer estudio español sobre la industria y enfocado en el inversor. También he creado un área de simulaciones de cartera con crowdinvesting.
¿Por qué Crowdinvesting? Porque todo ello es Crowd y me centro en el inversor (investing). El crowdfunding tiene dos partes; financiación e inversión. Generalmente los sites hablan de la parte de financiación; nosotros lo vamos a utilizar como herramienta de inversión personal.
No solo nos centraremos en las plataformas españolas sino en las europeas y a nivel mundial, puesto que todo va hacia una inversión global también en la inversión a través de marketplace de inversión colectiva. Te sonarán Kikstarter, Indiegogo, Lending Club o Funding Circle, pero lo importante es hacer un acercamiento práctico a las plataformas nacionales y su tejido económico. Ganar dinero, diversificar y apoyar a la economía de tu región nunca fue más sencillo. Nos aprovechamos de las posibilidades de la economía colaborativa y participamos en el proceso.
Esta sección está muy relacionada con muchos de los artículos de Portfolio & Gestión de Inversiones, ya que ahí trato sobre la configuración y gestión de tu cartera de inversión a través de ETFs o Fondos Cotizados (que siguen índices bursátiles y mercados financieros amplísimos) y otros productos que en la industria financiera no se utilizan a nivel popular porque no les interesa. Por ejemplo la entrada Invertir en agua es la mejor inversión a largo plazo, es una de las más visitadas del blog. Invertir en agua es sin duda otra inversión alternativa.
Olvídate de mirar todos los días la cotización del Ibex 35 casi en tiempo real. Eso no funciona.
Las inversiones alternativas nos permiten tener una gran rentabilidad, con riesgo más controlado, en productos e inversiones fáciles de entender (no hay hacer un análisis de bolsa ni seguir sus noticias).
Hoy vamos a ver una solución al crowdlending entre personas (peer to peer) con garantía de recuperar el capital invertido. Algo tremendamente interesante y que me ha gustado mucho. De hecho tengo dinero en modo «working & testing» en la misma.
Se trata de una nueva plataforma, Viventor, que ha empezado a operar en España pero que también lo hace en Alemania, Francia y Rusia.
Su gran novedad respecto a lo que conocíamos hasta ahora es que garantiza la recuperación del capital invertido aunque el préstamo resulte fallido. Toda una revolución para la seguridad en este tipo de inversión.
#Funcionamiento de los préstamos en Viventor
En esencia es el mismo que el de todas las plataformas. Hay un marketplace donde encuentras los préstamos disponibles para invertir, pujas por una cantidad y un tipo de interés y cuando este vence te devuelven el principal con el interés ganado.
Sin embargo tiene dos particularidades que lo diferencian y me parecen interesantes para el inversor.
Hoy te traigo un video-charla de 13 minutos que no tiene ni un solo segundo de desperdicio. Una charla sobre un tema fundamental contado por sus propios protagonistas: el proceso de supervisión regulatoria del crowdlending (y crowdequity) en España.
La semana pasada estuve en las instalaciones de Ecrowd! en Barcelona, un lugar ideal para emprendedores ya que se encuentran en las instalaciones de Barcelona Activa, un vivero muy chulo con todo tipo de start ups.
Estuve comiendo con todo el equipo y hablamos de varios temas, entre ellos, la situación actual y el futuro del crowdlending en nuestro país, de la regulación y supervisión y de los desafíos a los que se enfrentan todos los jugadores.
Aprovechando la visita hicimos un vídeo que íbamos a realizar hace un par de semanas pero que se canceló porque mi ordenador dijo «me jubilo». Mi querido Toshiba pasa al reposo.
El tema central del vídeo es la regulación del crowdlending en España y el proceso de supervisión por parte de la CNMV.
Para ello contamos con Matthiew Van Haperen (CEO) y Jordi Sole (Director de Operaciones), ambos fundadores de Ecrowd!
Considero que esta charla es muy interesante porque Ecrowd! fue la primera o una de las primeras en pasar el proceso de supervisión de la CNMV y nos cuentan cómo está siendo este y sus impresiones. Además nos explicarán en qué consiste la segregación de cuentas, la licencia de pago, los posibles riesgos de plataforma y hacia donde va este nuevo proceso.
Ecrowd! va a estar en el I Encuentro Estratega Financiero exponiendo su experiencia y funcionamiento. Te animo que vengas porque podrás hablar con ellos en persona.
Es el siguiente gran desafío de esta industria imparable: la regulación y supervisión del Fintech. Hay que encontrar un nuevo estándar de seguridad y funcionamiento de esta nueva industria financiera que en Europa lleva diferentes velocidades; Gran Bretaña a la cabeza en solitario y el resto. La primera ha movido 5.500 millones de euros en 2015 y todo el conjunto de europa (el resto) 4.000 millones.
En este blog siempre me he centrado en las herramientas para el inversor; cómo aprovecharnos de ello para rentabilizar nuestro ahorro. Por esa razón siempre he centrado el tiro en el crowdfunding de préstamos a empresas (crowdlending P2B o Peer To Business).
¿Por qué compras Santander? En serio, ¿qué motivos te llevan a comprar esa acción? ¿qué hace que todo español que piensa invertir en acciones en bolsa quiera comprar Santander en el Ibex 35? ¿Te has parado a pensarlo? Es obsesivo el comportamiento con esta acción…junto con Telefónica…
En este post vamos a continuar con la lectura sencilla de gráficos de bolsa, aprendiendo a valorar la tendencia con la ayuda de un indicador técnico básico que nos ayude a que nuestras compras de acciones tengan sentido.
Así que lo pregunto de nuevo: ¿Por qué comprar Santander? Los argumentos esgrimidos siempre son los mismos: es una buena empresa, es una empresa potente, ahora está barata, a largo plazo es un valor seguro… Voy a ser directo para ahorrarnos tiempo: son argumentos de mierda penosos. Mejor, son argumentos usados patéticamente mal. Que conducen a inversiones de mierda penosas.
Lo único que se quiere es seguridad, como siempre. Y lo más grande, lo más conocido y lo más seguido por todos brinda una reconfortante sensación de seguridad…oye, estamos perdiendo todos en esta acción, pero al menos estamos juntitos. Si eres español y te estás sintiendo mal con lo que te digo, que sepas que en todos los países pasa lo mismo con respecto a las primeras empresas cotizadas en sus índices de referencia. Por ejemplo en Francia les pasa lo mismo con BNP Paribas. Casualidad, otro banco. Todo francés inversor siempre considera comprarse un paquetito de acciones BNP. ¿Y por qué no querrán comprar Santander? ¿Y tú porque no piensas en comprar BNP? Uy, quita quita, esa tal BNP es una buena empresa? ¿Es de fiar? ¿Y dónde va a estar mi dinero?
Hola, soy Diego, bienvenido a una nueva sección de contenidos en Estratega Financiero. Los últimos años el trading ha sido mi día a día y es la base sobre la que desarrollo mi enfoque en las finanzas a medio y largo plazo.
El trading es la disciplina que pretende obtener beneficio económico gestionando de manera activa (muy activa) movimientos en cualquier dirección, de cualquier activo financiero. Generalmente implica un alto apalancamiento y una velocidad de ejecución también muy alta, lo que permite que la evolución de resultados sea brutal…en ambos sentidos.
Lo que pretendo en este post es enseñarte unas pautas generales básicas sobre cómo leer (e interpretar) un gráfico de bolsa para que puedas aplicar a tus finanzas personales (esas inversiones que tienes a largo plazo), y te ayuden a tomar decisiones clave.
En la gestión personal del dinero y en los mercados financieros, si quieres ir creciendo y no morir en el camino, no existen atajos, no hay nada fácil y es mejor olvidarse de intentar dar pelotazos porque la probabilidad de estar en uno de ellos es ínfima y la probabilidad de perderlo (casi) todo es altísima.
¿Para qué entrar en ese juego?
No tiene sentido querer dar un pelotazo como estás pensando ahora mismo y no estamos aquí para esto.
Sin embargo hay una forma de poder participar en uno de estos pelotazos de forma sensata y racional. No con el objetivo de hacernos ricos, que no es un objetivo realista, pero si con el objetivo de dar un salto significativo en nuestra cuenta. Eso sí es posible, si sabes cómo.
Al inicio de cada año te poner objetivos y metas para mejorar determinado aspecto de tu vida o del día a día; adelgazar, ponerte en forma haciendo deporte, aprender un nuevo idioma y un largo etcétera.
Uno de esos objetivos debería ser gestionar de forma eficiente tu dinero, tener un mínimo control sobre lo que entra y sale y poder planificar ciertas cosas a medio plazo con la mayor tranquilidad posible. En definitiva, tener una gestión eficiente del ahorro personal.
Tradicionalmente se ha hecho en una libreta, un papel y un bolígrafo son la manera más sencilla de empezar, sin embargo no suele ser lo más operativo debido a nuestro recurso más escaso, el tiempo. Por eso han aparecido múltiples aplicaciones de gestión de presupuesto personal que nos ayudan a conseguir el objetivo, vamos a conocer alguna.
Hoy vamos a hacer un sano ejercicio de pensamiento crítico. Te voy a mostrar de forma detallada cómo te engañan los medios de comunicación sobre la realidad financiera. Una desinformación financiera que puede ser perjudicial para tu bienestar y finanzas personales.
No se trata de ponerlo a parir, ni meterse con un determinado medio ni por su puesto con su autor. A parte de no servir para nada, no tiene remedio.
El espíritu crítico, la correcta lectura de la información y la reflexión posterior independiente es la herramienta más potente. Mucho más que el conocimiento de cómo hacer una cartera, la memorización de ciertas teorías o cómo gestionar tu dinero. Esto es más importante todavía. Es lo más importante.
En la época de la economía de la información no puedes permitirte el lujo de que la información te nuble la vista, que actúe de forma conductual para que tomes las decisiones que determinados actores quieren que hagas.
Llámale visión personal, filosofía, reflexión, punto de vista… como quieras; pero cultívala.
El ejemplo que traigo lo leí hace una semana en toda una editorial central de fin de semana de la que era para mí hasta hace dos o tres años una publicación de referencia; la separata de economía de El País del fin de semana. Cuando digo El País también estoy diciendo Expansión (este peor todavía) y otras publicaciones que leía cada semana hasta hace unos años.
Quiero que te abstraigas y pienses en “publicación mainstream” o “publicación tradicional” cuando leas “El País”. Esta vez es este medio pero podía haber sido cualquier otro. Tampoco quiero que leas “tendencia política”, eso da exactamente igual, es un juego banal y trivial que nada tiene que ver con la realidad.
¿Os suena el término crowdfunding inmobiliario? Si no lo conocéis pronto estaréis totalmente familiarizados con él ya que el crowdfunding de inversión inmobiliaria o low-cost tiene grandes expectativas de crecimiento en nuestro país, sobre todo a la vista de la trayectoria que está siguiendo en Estados Unidos.
En este post vamos a ver que posibilidades ofrece este nuevo tipo de inversión crowd.
Os dejo la entrevista que me hicieron para el blog de Spotcap, una fintech española de direct lending que ofrece líneas de crédito dispuesto hasta 100.000 euros a 6 meses a pequeñas empresas y autónomos.
Durante los últimos meses se habla mucho del auge del fintech y la financiación alternativa. Desde su punto de vista ¿supone una verdadera alternativa a la banca?
Supone una verdadera alternativa para las pymes. Aunque todavía tiene que desarrollarse y madurar, a dia de hoy si que es una verdadera alternativa, pero para las pequeñas y medianas empresas. Para empresas de mayor dimensión tienen otros mecanismos de financiación alternativos a la banca, pero en este caso los diferentes desarrollos del fintech no tienen de momento capacidad para volúmenes tan grandes.
Dicho esto, la industria fintech es amplia, en el sentido de que existen varias soluciones diferentes; crowdlending, invoice trading, direct lending como vosotros, medios de pago, conversión de divisas, asesores financieros o brokers. Son ámbitos diferentes que dan soluciones diferentes a problemas diferentes.
En el caso de España son especialmente llamativos los tres primeros por dos cuestiones, la primera de ellas la anomalía que supone la bancarización del mercado español puesto que ningún país en el mundo está tan bancarizado, la segunda es la metodología de pago en España, pagar a 60 o 90 días como estándar, que no existe en ninguno de los países desarrollados. Todo ello hace que la financiación alternativa del circulante tenga un potencial enorme.
