¿Os suena el término crowdfunding inmobiliario? Si no lo conocéis pronto estaréis totalmente familiarizados con él ya que el crowdfunding de inversión inmobiliaria o low-cost tiene grandes expectativas de crecimiento en nuestro país, sobre todo a la vista de la trayectoria que está siguiendo en Estados Unidos.
En este post vamos a ver que posibilidades ofrece este nuevo tipo de inversión crowd.
#¿En qué consiste el crowdfunding inmobiliario?
El crowdfunding inmobiliario o Real State Crowdfunding ha cambiado la forma en la que los inversores encuentran e invierten en propiedades. Ahora, a partir de plataformas de inversión colectiva, los inversores pueden elegir en qué proyectos inmobiliarios participar. La tecnología está ayudando a que se elimine la barrera de acceso a este tipo de inversiones haciendo fácil lo que antes sólo se podía hacer a pequeña escala; entre grupos de conocidos o socios.
Las plataformas han entrado en el sector inmobiliario con fuerza, apareciendo algunas especializadas únicamente en este tipo de inversión, lo que algunos también denominan como inversión inmobiliaria low-cost.
Así, el crowdfunding inmobiliario, ha universalizado las posibilidades de acceso a la inversión inmobiliaria, se puede invertir con bajos presupuestos, además de posibilitar una mayor diversificación del riesgo, los inversores pueden diversificar su cartera en tantos proyectos como quieran.
#¿Cómo ganar dinero con el crowdfunding de inversión inmobiliaria?
Dentro de este tipo de crowdfunding cada proyecto de inversión tiene unos objetivos y habrá que analizar uno a uno al detalle. Existen diferentes tipos de proyectos; algunos con más riesgo que otros, veamos los más comunes.
Inversión en obra nueva
Si participamos en este tipo de crowdfunding inmobiliario estaremos financiando a constructores o promotores para el desarrollo de nuevas infraestructuras. En este tipo de inversiones también pueden participar bancos u otros inversores institucionales. Estas inversiones devuelven una rentabilidad elevada y a corto plazo (puede ser hasta de un 15% en un año) pero el riesgo que se asume es alto ya que la operación puede verse afectada por muchas variables entre ellas que no se consigan compradores al precio esperado o que se tarde demasiado en conseguirlos.
Compra de inmuebles para su posterior alquiler y venta cuando se revaloricen
Este tipo de inversiones consisten en la compra de un inmueble con el que haya perspectivas favorables tanto de alquiler como de aumento de precio de venta a medio plazo, de hecho se suelen comprar por debajo de precio de mercado.
Cada proyecto puede ser distinto; puede surgir a partir de la compra de una hipoteca, del inmueble directamente a un particular, necesitar inversión en reforma o no, etc. y por supuesto tener diferentes perspectivas de rentabilidad. Normalmente se establece un plazo durante el cual el inmueble será alquilado para llegar al momento en el que ha conseguido el precio de venta esperado. Gracias a este plazo de alquiler (en el que ya estaremos obteniendo rentabilidad) y a que ya existe un inmueble que actúa como garantía este tipo de operaciones suponen menor riesgo que las anteriores.
Reforma de inmuebles para su posterior venta
Cuando se invierte en este tipo de proyectos también se hace muy a corto plazo. Se financia a los promotores para que realicen la compra y reforma correspondiente con la esperanza de que el precio de venta sea el suficiente para ofrecer buena rentabilidad.
En Estados Unidos desde aproximadamente 2013 están apareciendo bastantes plataformas a partir de las que realizar crowdfunding inmobiliario, incluso en alguna se puede invertir en parques de casas móviles (donde viven 20 millones de estadunidenses).
Por ejemplo Ifunding, permite invertir desde 5.000$ en proyectos mastodónticos de millones de dólares pero también en otros relacionados con la compra de pequeños apartamentos.
Otras plataformas son Reality Mogul, Fundrise, Crowd Street, Patch Of Land o la inglesa Property Partner.
En todas ellas se pueden crear portafolios online de inversiones, haciendo posible la diversificación de carteras hasta el infinito, siempre que se pueda aportar la cantidad mínima exigida para cada inversión.
#El mercado del crowdfunding inmobiliario en España
Debido a la coyuntura favorable del sector inmobiliario en España están surgiendo distintas plataformas de crowdfunding inmobiliario que se centran en aprovechar la situación del actual: precios bajos y previsiones de crecimiento.
Una de las más conocidas es Hoursers donde cualquier persona se puede convertir en inversor a partir de 100€ (hay más de 10.000 usuarios registrados en pocos meses de vida), de modo general apuntan a que con una inversión de 500€ se obtienen rentabilidades del 10% anual. También se puede diversificar la inversión en distintas viviendas, locales o naves industriales eligiendo directamente sobre qué inmueble se quiere invertir. La diversificación está limitada a la inversión realizada, a mayor inversión mayores posibilidades de diversificación.
Un valor añadido que ofrece esta aplicación es el “market place” privado (mercado secundario) para la venta de participaciones de cara a obtener liquidez, e intentar hacer el producto más flexible, parece que aún no está establecido pero dicen que lo harán en breve. La plataforma prevé captar más de 300 millones de inversión en los próximos tres años y 1500 viviendas.
Las rentabilidades anuales por alquiler suelen rondar el 6/7% (en todos los proyectos publicados en este momento) y sobre un 40% de beneficio bruto previsto tras la venta en 60 meses. Marcando una rentabilidad total objetivo que ronda el 70% en los proyectos publicados. Por lo tanto si todo fuera perfecto, con una inversión de 1000 euros conseguiríamos 700 euros en total en 5 años.
Otra plataforma española es The Crowd Estates, en ella a través del concepto de “precio de ticket” se establece la cantidad mínima necesaria de inversión para poder participar en un proyecto, que suele estar entre los 500€ y 1000€ y las rentabilidades acumuladas prometidas son sobre el 60% (no nos dicen en cuanto tiempo).
En esta plataforma tienen dos líneas de producto; por un lado la financiación de promociones de obra nueva y por otro la compra de inmuebles en renta.
El crowdfunding inmobiliario o low-cost en nuestro país aún se encuentra en momentos muy iniciares, pero parece que la gran capacidad que tiene para abrir las puertas de la inversión inmobiliaria a multitud de personas de forma muy sencilla le hará ir atrayendo cada vez a más participantes. Sea como fuere, será muy interesante ir conociendo su evolución.
Las dos ventajas que fundamentales que veo respecto a la inversión tradicional son:
- Puedes diversificar en distintas inversiones con cantidades pequeñas
- Está gestionado por expertos en el sector inmobiliario
Hay que darle tiempo, pero tiene buena pinta, como todo lo que lleva “crowd”.
Si tenéis experiencias de inversión en este sector sería un placer leerlas así que no dudéis en compartirlas.
Me dedico a hacer la estrategia financiera y control económico de pymes tech & digital con actividad global que están creciendo (CFO Externo).
También traduzco a números ideas e iniciativas para que sus CEOs tomen decisiones con mayor certidumbre.