También denominado Crowdlending o MarketplaceLending. El crowdfunding de prestamos es un tipo de crowdfunding basado en préstamos de particulares a empresas (peer to business o P2B) o a otras personas (peer to peer o P2P).
Hoy vamos a ver la inversión en préstamo mediante crowdlending desde otro punto de vista. El proyecto real. En este caso un proyecto de eficiencia energética.
Vamos a ver lo que hay detrás de un proyecto de este tipo donde además podemos invertir con una rentabilidad fija conocida de antemano. Un ejercicio de análisis financiero diferente pero necesario para conocer un poco cómo funcinonan este tipo de proyectos.
Para ello me baso en los datos, estimaciones y conclusiones de dos Due Dilligence técnicas del proyecto. Una Due Dilligence es una auditoría del proyecto en todos sus aspectos para ver si es viable y se confía en él. Es el proceso de inicio de este tipo de inversiones.
El viernes celebramos el I Encuentro Estratega Financiero, cuyo tema a tratar era «Nuevos escenarios de Inversión Alternativa».
Se celebró en el centro de Barcelona en una sala del hotel NH Collection, un lugar ideal para este tipo de eventos con una organización exquisita.
Fue una ocasión única para poder exponer y aprender cómo integrar las inversiones alternativas en nuestras finanzas personales, por qué deberiamos hacerlo y escuchar a 3 plataformas de crowdlending y un nuevo actor del sector fintech que está dando cobertura tecnológica a estas.
Fue un encuentro social y sobre todo de trabajo. De trabajo de ideas, reflexiones y relaciones para potenciar esas ideas.
Hubo un grupo de profesionales comprometidos exponiendo soluciones innovadoras y revolucionarias para las finanzas personales y personas interesadas con ideas escuchando con atención. Al finalizar el mismo nos juntamos todos a hablar mientras tomábamos un refresco y algo de comer. Algunos eran seguidores de las plataformas y de este blog.
Estuvo muy bien, porque fue algo natural y cercano, con enfoques diferentes y se abrieron nuevas vías de colaboración en varios sentidos.
Hoy vamos a ver una solución al crowdlending entre personas (peer to peer) con garantía de recuperar el capital invertido. Algo tremendamente interesante y que me ha gustado mucho. De hecho tengo dinero en modo «working & testing» en la misma.
Se trata de una nueva plataforma, Viventor, que ha empezado a operar en España pero que también lo hace en Alemania, Francia y Rusia.
Su gran novedad respecto a lo que conocíamos hasta ahora es que garantiza la recuperación del capital invertido aunque el préstamo resulte fallido. Toda una revolución para la seguridad en este tipo de inversión.
#Funcionamiento de los préstamos en Viventor
En esencia es el mismo que el de todas las plataformas. Hay un marketplace donde encuentras los préstamos disponibles para invertir, pujas por una cantidad y un tipo de interés y cuando este vence te devuelven el principal con el interés ganado.
Sin embargo tiene dos particularidades que lo diferencian y me parecen interesantes para el inversor.
Hoy vamos a hacer un sano ejercicio de pensamiento crítico. Te voy a mostrar de forma detallada cómo te engañan los medios de comunicación sobre la realidad financiera. Una desinformación financiera que puede ser perjudicial para tu bienestar y finanzas personales.
No se trata de ponerlo a parir, ni meterse con un determinado medio ni por su puesto con su autor. A parte de no servir para nada, no tiene remedio.
El espíritu crítico, la correcta lectura de la información y la reflexión posterior independiente es la herramienta más potente. Mucho más que el conocimiento de cómo hacer una cartera, la memorización de ciertas teorías o cómo gestionar tu dinero. Esto es más importante todavía. Es lo más importante.
En la época de la economía de la información no puedes permitirte el lujo de que la información te nuble la vista, que actúe de forma conductual para que tomes las decisiones que determinados actores quieren que hagas.
Llámale visión personal, filosofía, reflexión, punto de vista… como quieras; pero cultívala.
El ejemplo que traigo lo leí hace una semana en toda una editorial central de fin de semana de la que era para mí hasta hace dos o tres años una publicación de referencia; la separata de economía de El País del fin de semana. Cuando digo El País también estoy diciendo Expansión (este peor todavía) y otras publicaciones que leía cada semana hasta hace unos años.
Quiero que te abstraigas y pienses en “publicación mainstream” o “publicación tradicional” cuando leas “El País”. Esta vez es este medio pero podía haber sido cualquier otro. Tampoco quiero que leas “tendencia política”, eso da exactamente igual, es un juego banal y trivial que nada tiene que ver con la realidad.
La plataforma española de crowdlending Arboribus estuvo presente en Lendit Europe 2015 y participó en la mesa que hablaba sobre el crowdlending en el sur de Europa. Por esta razón he considerado interesante charlar con ellos sobre las expectativas y conclusiones que sacaron sobre el futuro del crowdlending en nuestra región tras el evento considerado el más importante de la industria en Europa. Y de paso también que nos hablen un poco de su actividad en España para que nos den algunos datos frescos sobre el funcionamiento en estos momentos y qué podemos esperar, cómo se ve el futuro de esta joven industria.
Arboribus es uno de los actores principales en la industria del Crowdlending en España, uno de los que más tiempo y volumen lleva. Aparece con asiduidad en la selección de mi portfolio de inversión semanal de crowdlending debido a su oferta y frecuencia de publicación.
Son interesantes por lo tanto los datos que nos ofrece sobre su plataforma; el tipo de inversor, volúmenes, distribución de las aportaciones y crecimiento, pues nos da una pauta relevante de hacia donde va la industria del crowdlending (y el fintech en general).
Hablo con Josep Nebot, CEO y cofundador de Arboribus.
Hoy tenemos la suerte de contar con Matthieu Van Haperen de la plataforma ECrowd! para hablarnos de lo que hacen. Es muy interesante porque es la única plataforma de Crowdlending en España que se dedica a proyectos de impacto positivo y eficiencia energetica.
A lo largo de los próximos meses vamos a poder contar con el y su equipo para que nos cuente qué proyectos están llevando a cabo, como está la situación en nuestro país y sobre todo cómo podemos invertir a través de su plataforma en proyectos claramente sorprendentes.
Es una enorme oportunidad para los lectores de este blog poder explorar esta nueva vía de inversión, totalmente autónoma del sistema financiero, que invierte en proyectos maravillosos y del que os podéis beneficiar participando y consiguiendo rentabilidades constantes del 5,5% al 6,5%.
¿Te imaginas remodelar el sistema de calderas de tu edificio y que puedas ganar un 6% con él aparte del ahorro energético?
¿Te imaginas que tus hijos van a un colegio que necesita una remodelación en la calefacción y puedes ganar dinero con ello a la vez que generas impacto positivo a la naturaleza?
Como comento en el vídeo te animo a que te descargues su guía de su web https://www.ecrowdinvest.com/ totalmente gratuita. Un libro-guia muy conciso de 43 páginas donde explica todos estos temas y cómo puedes invertir. Yo lo tengo en papel y subrayado, ya que debo admitir que la parte de «Inversión en Impacto Positivo» era una desconocida para mi, mas allá de los terminos generales y lugares comunes en abstracto.
Tendremos una vez al mes una charla-análisis de unos 10 minutos en abierto y directo donde te puedes sumar, para ver las novedades y proyectos en curso.
Aspectos tan interesantes como poder ganar un 6% de dinero sobre la propia caldera de tu edifico o el aire acondicionado convirtiéndote en el propio prestamista a la vez que ahorras en energía. O hacer posible que llegue la fibra óptica y otros elementos de comunicación esenciales a pequeños pueblos dejados de la mano de Dios por Telefónica y compañía y poder ganar dinero con ello. Realmente las oportunidades son increibles; estas personas seguirán viviendo felices en sus pueblos, la naturaleza lo agradecerá y tu podrás formar parte obteniendo una rentabilidad que ningún banco te dará.
El próximo lunes 13 de julio daré un seminario online sobre Crowdlending.
En este curso aprenderás cómo invertir en préstamos a empresas mediante la modalidad de Crowdlending. Cómo funciona, su legislación y las técnicas para obtener rendimientos constantes y riesgo controlado.
Se trata del primer curso de este tipo en España; una modalidad de inversión ideal para al pequeño inversor que puede invertir a partir de 20 euros, que permite diversificar el allocation de su portfolio y obtener una muy buena rentabildad-riesgo.
El objetivo del curso es que el alumno tenga la capacidad de construir su portfolio de inversión en préstamos Crowdlending y tenga las herramientas para poder acceder a el.
Resulta increíble ver lo rápido que está evolucionando el mundo financiero, en concreto la diversidad de productos (buenos) o vehículos de inversión y la transformación de la intermediación; desde el monopolio bancario hacia otro escenario más amplio y diverso.
Todo ello para beneficiar a una persona. Tú.
Hablaba el jueves pasado en el primer aniversario de Grow.ly con varias personas de este tema; el cambio radical que se está gestando y que viene para quedarse y tal vez arrasar parte de una industria obsoleta. Y no solo por los avances tecnológicos, también y sobre todo por una razón socio-cultural de las nuevas generaciones. Apuntábamos dos puntos clave:
Los avances tecnológicos en el área de telecomunicaciones, con las consecuentes bajadas de barreras de entradas y la apertura a todo el globo terráqueo.
Una nueva generación, los llamados millennials, que gana mucho menos dinero y que va a tener que preocuparse por temas como la jubilación. Vamos a tener que tomar decisiones de ahorro e inversión con mucho menos dinero en nómina que las personas que ahora mismo dirigen todo.
El pasado viernes 28 de febrero nos despertamos con la noticia de que el gobierno quiere legislar el Crowdfunding, o mejor dicho, quiere limitarlo. Todos nos hemos echado las manos a la cabeza, ya que cuando el gobierno de turno dice que quiere legislar para favorecer a los pequeños y por la transparenciase produce justo el efecto contrario. Imposiciones, burocracia, clientelismo y finalmente florece el fraude que no existía y al que se suponía iba dirigido.
El Crowdfunding o financiación en masa es un fenómeno que comenzó en Estados Unidos hace apenas un lustro (Wikipedia pone algunos ejemplos puntuales anteriores a esta fecha como precursores de lo que vendría luego), que se está propagando por todo el mundo y que ha venido para quedarse, con un crecimiento imparable.
