¿Cuál crees que será la evolución del crowdlending en los próximos años en España?

Esta es la cuestión que plantearon en el panel de «expertos en crowdlending» en la web de la plataforma MytripleA (donde estoy incluído) para el mes de octubre.

Os dejo mi respuesta.

Es una pregunta difícil por un motivo; todavía no han entrado los grandes players en el negocio.

Como toda la economía digital, creo que seguirá una distribución de las plataformas muy «long tail»; dos grandes en la cabeza llevándose una gran parte del pastel, y luego unas cuantas luchando en nichos pequeños.

Creo que habrá un reordenamiento del mercado por el lado de la oferta. Este reordenamiento llevará a que las plataformas que están en el «tail» tengan que especializarse en un nicho concreto. Aunque las que hay tienen sus matices propios, casi todas hacen lo mismo.

Esto es propio de la fase que hemos pasado; la de irrupción y conocimiento del sector. Es lo lógico.

Y esto me lleva al último punto; creo que estamos al final de esa primera etapa de irrupción, donde los modelos de negocio todavía no son rentables y donde se da a conocer el crowdlending. La dificultad es que estamos en el paso al siguiente nivel, que requiere de más innovación, comenzar a captar inversores cualificados y sobre todo, hacer rentable el modelo de negocio que hay detrás.

La parte de la evolución que sí parece previsible, es que se va a profesionalizar mucho el sector, tanto desde el lado de la oferta (plataformas) como del lado de la demanda (inversores y prestatarios). Estamos viendo cómo se pasa del inversor retail pequeño al inversor más cualificado y también institucional aunque este último de manera tímida.

La parte que es menos previsible es la de la configuración de los actores de mercado. Mi impresión es que va a haber dos players grandes, que todavía no han aparecido, y un grupo de pequeñas plataformas que se van a tener que especializar mucho.

En esta transición algunas desaparecerán y otras serán adquiridas o fusionadas. Las que sobrevivan serán aquellas que más innoven.

Pequeño análisis financiero de un proyecto de eficiencia energética mediante crowdlending

Hoy vamos a ver la inversión en préstamo mediante crowdlending desde otro punto de vista. El proyecto real. En este caso un proyecto de eficiencia energética.

Vamos a ver lo que hay detrás de un proyecto de este tipo donde además podemos invertir con una rentabilidad fija conocida de antemano. Un ejercicio de análisis financiero diferente pero necesario para conocer un poco cómo funcinonan este tipo de proyectos.

Para ello me baso en los datos, estimaciones y conclusiones de dos Due Dilligence técnicas del proyecto. Una Due Dilligence es una auditoría del proyecto en todos sus aspectos para ver si es viable y se confía en él. Es el proceso de inicio de este tipo de inversiones.

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Resumen I Encuentro EF: Crowdinvesting y Finanzas Personales

El viernes celebramos el I Encuentro Estratega Financiero, cuyo tema a tratar era «Nuevos escenarios de Inversión Alternativa».

Se celebró en el centro de Barcelona en una sala del hotel NH Collection, un lugar ideal para este tipo de eventos con una organización exquisita.

Encuentro Estratega Financiero - Crowdinvesting y nuevos escenarios de inversion alternativa

Fue una ocasión única para poder exponer y aprender cómo integrar las inversiones alternativas en nuestras finanzas personales, por qué deberiamos hacerlo y escuchar a 3 plataformas de crowdlending y un nuevo actor del sector fintech que está dando cobertura tecnológica a estas.

Fue un encuentro social y sobre todo de trabajo. De trabajo de ideas, reflexiones y relaciones para potenciar esas ideas.

Hubo un grupo de profesionales comprometidos exponiendo soluciones innovadoras y revolucionarias para las finanzas personales y personas interesadas con ideas escuchando con atención. Al finalizar el mismo nos juntamos todos a hablar mientras tomábamos un refresco y algo de comer. Algunos eran seguidores de las plataformas y de este blog.

Estuvo muy bien, porque fue algo natural y cercano, con enfoques diferentes y se abrieron nuevas vías de colaboración en varios sentidos.

Estas fueron las ponencias.

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Viventor: P2P con garantía de cobro

Hoy vamos a ver una solución al crowdlending entre personas (peer to peer) con garantía de recuperar el capital invertido. Algo tremendamente interesante y que me ha gustado mucho. De hecho tengo dinero en modo «working & testing» en la misma.

Se trata de una nueva plataforma, Viventor, que ha empezado a operar en España pero que también lo hace en Alemania, Francia y Rusia.

Su gran novedad respecto a lo que conocíamos hasta ahora es que garantiza la recuperación del capital invertido aunque el préstamo resulte fallido. Toda una revolución para la seguridad en este tipo de inversión.

#Funcionamiento de los préstamos en Viventor

En esencia es el mismo que el de todas las plataformas. Hay un marketplace donde encuentras los préstamos disponibles para invertir, pujas por una cantidad y un tipo de interés y cuando este vence te devuelven el principal con el interés ganado.

Sin embargo tiene dos particularidades que lo diferencian y me parecen interesantes para el inversor.

Viventor: crowdlending p2p con garantia de recobro
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Regulación Fintech: en la búsqueda de un nuevo estándar financiero

Es el siguiente gran desafío de esta industria imparable: la regulación y supervisión del Fintech. Hay que encontrar un nuevo estándar de seguridad y funcionamiento de esta nueva industria financiera que en Europa lleva diferentes velocidades; Gran Bretaña a la cabeza en solitario y el resto. La primera ha movido 5.500 millones de euros en 2015 y todo el conjunto de europa (el resto) 4.000 millones.

La industria fintech abarca muchos ámbitos, los más importantes son los siguientes (que expongo en la primera parte de mi libro):

Principales sectores fintech - estrategafinanciero.com
Sectores Fintech más importantes

En este blog siempre me he centrado en las herramientas para el inversor; cómo aprovecharnos de ello para rentabilizar nuestro ahorro. Por esa razón siempre he centrado el tiro en el crowdfunding de préstamos a empresas (crowdlending P2B o Peer To Business).

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Futuro del Crowdlending en España: charla con Arboribus después de su paso por LenditEurope 2015

La plataforma española de crowdlending Arboribus estuvo presente en Lendit Europe 2015 y participó en la mesa que hablaba sobre el crowdlending en el sur de Europa. Por esta razón he considerado interesante charlar con ellos sobre las expectativas y conclusiones que sacaron sobre el futuro del crowdlending en nuestra región tras el evento considerado el más importante de la industria en Europa. Y de paso también que nos hablen un poco de su actividad en España para que nos den algunos datos frescos sobre el funcionamiento en estos momentos y qué podemos esperar, cómo se ve el futuro de esta joven industria.

Josep Nebot (arboribus) en LenditEurope 2015

Arboribus es uno de los actores principales en la industria del Crowdlending en España, uno de los que más tiempo y volumen lleva. Aparece con asiduidad en la selección de mi portfolio de inversión semanal de crowdlending debido a su oferta y frecuencia de publicación.

Son interesantes por lo tanto los datos que nos ofrece sobre su plataforma; el tipo de inversor, volúmenes, distribución de las aportaciones y crecimiento, pues nos da una pauta relevante de hacia donde va la industria del crowdlending (y el fintech en general).

Hablo con Josep Nebot, CEO y cofundador de Arboribus.

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Ecrowd! Crowdlending en Impacto Positivo y Eficiencia Energética

Hoy tenemos la suerte de contar con Matthieu Van Haperen de la plataforma ECrowd! para hablarnos de lo que hacen. Es muy interesante porque es la única plataforma de Crowdlending en España que se dedica a proyectos de impacto positivo y eficiencia energetica.

La única.

www.youtube.com/watch?v=mk3WVZkKAa4

A lo largo de los próximos meses vamos a poder contar con el y su equipo para que nos cuente qué proyectos están llevando a cabo, como está la situación en nuestro país y sobre todo cómo podemos invertir a través de su plataforma en proyectos claramente sorprendentes.

Es una enorme oportunidad para los lectores de este blog poder explorar esta nueva vía de inversión, totalmente autónoma del sistema financiero, que invierte en proyectos maravillosos y del que os podéis beneficiar participando y consiguiendo rentabilidades constantes del 5,5% al 6,5%.

¿Te imaginas remodelar el sistema de calderas de tu edificio y que puedas ganar un 6% con él aparte del ahorro energético?

¿Te imaginas que tus hijos van a un colegio que necesita una remodelación en la calefacción y puedes ganar dinero con ello a la vez que generas impacto positivo a la naturaleza?

Todas estas cosas son posibles.

Además es ECrowd! es la única plataforma de Crowdlending en España que no cobra comisión de gestión al inversor, por lo que el porcentaje de rentabilidad que he indicado es íntegro. Recuerda que este gasto de gestión es muy importante tenerlo en cuenta para calcular tu rentabilidad final, puesto que incide.

Como comento en el vídeo te animo a que te descargues su guía de su web https://www.ecrowdinvest.com/ totalmente gratuita. Un libro-guia muy conciso de 43 páginas donde explica todos estos temas y cómo puedes invertir. Yo lo tengo en papel y subrayado, ya que debo admitir que la parte de «Inversión en Impacto Positivo» era una desconocida para mi, mas allá de los terminos generales y lugares comunes en abstracto.

Tendremos una vez al mes una charla-análisis de unos 10 minutos en abierto y directo donde te puedes sumar, para ver las novedades y proyectos en curso.

Aspectos tan interesantes como poder ganar un 6% de dinero sobre la propia caldera de tu edifico o el aire acondicionado convirtiéndote en el propio prestamista a la vez que ahorras en energía. O hacer posible que llegue la fibra óptica y otros elementos de comunicación esenciales a pequeños pueblos dejados de la mano de Dios por Telefónica y compañía y poder ganar dinero con ello. Realmente las oportunidades son increibles; estas personas seguirán viviendo felices en sus pueblos, la naturaleza lo agradecerá y tu podrás formar parte obteniendo una rentabilidad que ningún banco te dará.

Aprovecho para adelantarte que el 12 de noviembre sale a la venta mi libro «Crowdlending: Invierte como un profesional», que ya puedes reservar en preventa en Amazon. Una guía completa donde explico paso a paso todo lo que debes saber para invertir como lo hago yo.

¿Quieres ser accionista de una plataforma de Crowdlending?

Si, como lo lees. Si quieres puedes ser accionista de una de las plataformas de Crowdlending que ha surgido en España. Pero no una cualquiera, esta es una plataforma centrada exclusivamente en proyectos de impacto positivo para el medio ambiente y su utilización en la sociedad.

Se trata de ECrowd!, una plataforma ubicada en Barcelona fundada por un holandés especializado en proyectos de energías renovables y un catalán con larga trayectoria en el mundo financiero. Su proyecto ha sido reconocido por BarcelonActiva, ACCIÓ y el Ministerio de Industria, Energía y Turismo.

Ecrowd Invest

Es una de las plataformas que suelo recomendar a las personas que me preguntáis para comenzar a invertir en préstamos de Crowdlending. También en mis cursos.

Desde una perspectiva puramente inversora me gusta mucho porque tienen un perfil de préstamo totalmente diferente al resto; son préstamos a largo plazo con cuotas mensuales y además no cobran tarifa de gestión. Esto aporta tranquilidad a la cartera y diversificación en tiempo.

En un plano más amplio es un proyecto con un sustrato muy bonito; financiar proyectos de economía sostenible. Por ejemplo ahora tienen una caldera de biomasa y ampliaciones de redes de fibra óptica en pequeños municipios. Ahora están en otro muy bonito que es la implanatación de calefacción autosuficiente en una red de casi 100 colegios. Oh yeah! Si hay algo interesante en la sostenibilidad y las nuevas tecnologías es poder hacer todo esto.

¿Dónde puedo invertir y cómo?

En otra plataforma Crowd 😉 , en concreto en Crowdcube, que es una plataforma de CrowdEquity, es decir, inversión en capital de empresas con la filosofía crowd.

La inversión total ascenderá a 100.000 euros, que es el 10% de su valor pre-money. Han conseguido recaudar el 86% y solo quedan 4 días para el cierre.

Accionista plataforma Crowdlending

Es una oportunidad de participar en una plataforma de Crowdlending siendo accionista de forma sencilla. Y por supuesto el límite de inversión lo pones tú, con el mínimo que quieras.

Si quieres más datos, dentro de la plataforma puedes ver pedir su plan de negocio y ver todos los números.

En definitiva otra oportunidad de participar en proyectos innovadores diversificando nuestras inversiones.

Anteproyecto de Ley de Crowdfunding en España. Razones y consecuencias

El pasado viernes 28 de febrero nos despertamos con la noticia de que el gobierno quiere legislar el Crowdfunding, o mejor dicho, quiere limitarlo. Todos nos hemos echado las manos a la cabeza, ya que cuando el gobierno de turno dice que quiere legislar para favorecer a los pequeños y por la transparencia se produce justo el efecto contrario. Imposiciones, burocracia, clientelismo y finalmente florece el fraude que no existía y al que se suponía iba dirigido.

El Crowdfunding o financiación en masa es un fenómeno que comenzó en Estados Unidos hace apenas un lustro (Wikipedia pone algunos ejemplos puntuales anteriores a esta fecha como precursores de lo que vendría luego), que se está propagando por todo el mundo y que ha venido para quedarse, con un crecimiento imparable.

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