La pensión de tu jubilación

El Gobernador del Banco de España, Luis M. Linde, salió ayer diciendo que hay que ahorrar porque el futuro de las pensiones … que las pensiones públicas de jubilación se agotan. Dijo algo como «matematicamente» las pensiones publicas tienen fecha de caducidad, así que hay que empezar a ahorrar.

Y toda la farándula política y televisiva se le echó encima.

La verdad es que hizo lo que ningún político ha tenido c.. de hacer pero que todos saben: querido lector, no vas a tener pensión pública a menos que ahorres por tu cuenta y lo gestiones para tu época de jubilación. Y si eres mayor comenzarás a tener pero irá menguando.

Esto es algo que saben y han sabido todos los gobiernos. Todas las personas con responsabilidad y los profesionales del mundo financiero lo saben, el lector informado también. No es sostenible y se va a acabar.

¿La solución? Mas sencilla imposible: una deducción en la declaración de la renta por el dinero que ahorres, como hacen en todos los países anglosajones. En Estados Unidos por ejemplo tienen el modelo 401 IRA, en el que inviertes donde quieras.

Ponte en la siguiente situación; hace 10 años, cuando empecé a trabajar la única manera de conseguir reducir lo que pagaba a Hacienda en la declaración de la renta era con una cuenta vivienda. ¿Tu te crees que yo y la mayoría de personas jóvenes nos hubiéramos metido en una cuenta vivienda y consiguiente hipoteca si la misma deducción hubiera sido mediante, por ejemplo, una cuenta de ahorro en depósitos?

Es decir; las medidas de los diferentes gobiernos no eran incentivar el ahorro, eran incentivar el endeudamiento:

Deuda hipotecaria → inmobiliaria → plan urbanistico → arcas públicas y mordida local

Creo que no hay una medida más eficaz que el ahorro fiscal. La gente hace lo que sea. Son mecanismos dirigidos a incentivar algo necesario. El problema es que se incentivaba de manera perversa: deuda hipotecaria

Vayamos a la tercera pata: los planes de pensiones.

Hasta aquí muy bien la declaración de Linde, pero lo que propone son planes de pensiones.

Voy a ser claro: los planes de pensiones son un timo que se reparte los grandes bancos.

Como expliqué en el post «Olvídate de los fondos de inversión y los planes de pensiones», de los que hay en España a mas de 10 años de historia, solo el 5% de los que no tienen riesgo (el 56% pierden dinero desde 2007, mas de la mitad) superan la inflación. Si le quitas la comisiones que te aplican llegas a la siguiente conclusión: siempre vas a perder poder adquisitivo. Además cuando los sacas te pasan «por vicaría» para que pagues la parte impositiva.

Un despropósito.

Pero claro, hablamos de un sector donde solo Caixa y BBVA manejan el 70% del volumen de planes de pensiones.

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1 Comentario

  1. Muy buen artículo y la información muy bien estrcuturada!

    Pienso que es muy importante ahorrar para la jubilación, ya que drasticamente baja nuestro presupuesto y debemos adaptar nuestro estilo de vida.

    Estoy de acuerdo contigo, hay que tener cuidado con los bancos y sus planes de jubilación, ya que suelen ser hechos para favorecerles.
    Saludos!

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