Recursos y herramientas

A continuación te presento un pack de recursos que puedes encontrar muy útil para desarrollar un sistema de gestión financiera personal y profundizar en aspectos esenciales de la economía y las finanzas para tener una visión propia de la realidad material. Son las mejores herramientas que conozco y he probado, trabajo con casi todas ellas y la mayoría son gratuitas.

Herramientas analíticas

Calculadora interes compuesto. He construido una calculadora visual que te dice lo que tienes que ahorrar al mes para que vivas el último tercio de vida cómodamente. Puedes ver cómo se acumula tu capital y los intereses de forma separada, en números y con gráfica, y ver cuánto te quedaría mes a mes desde tu edad de jubilación estimada hasta tu límite de vida. Se tiene en cuenta la inflación, algo que no encontrarás en ninguna calculadora y que tiene un impacto increíble como podrás comprobar. Es el primer paso para planificar tu libertad financiera.

Morningstar (portfolio manager). Para seguir la evolución de tu cartera de inversiones. Es la herramienta que he utilizado durante mucho tiempo (ahora lo controlo desde la pantalla del broker) para controlar mis inversiones a largo plazo. Morningstar es el mejor portal a nivel mundial donde consultar fondos y ETFs sobre carteras, tiene una metodología informativa muy conocida y a nivel personal es la que mas me gusta.

Finviz. Sin duda la mejor herramienta de análisis para muchos inversores. para investigar y hacer estrategias por tu cuenta. Tiene una parte gratuita y otra de pago. La parte de pago ofrece unos screeners y filtros de todo tipo espectaculares y además es muy barata (24,95 $/mes). Para la mayoría de la gente es suficiente la parte gratuita. Además puedes seguir los mercados de todo tipo en tiempo real. Una altertnativa es ETFtrends. , con un buen apatado de información educativa sobre ETFs.

ETF Screener & Database. Es la herramienta gratuita para análisis que más me gusta. La he utilizado muchísimo para hacer estrategias. Pertenece al portal ETF.com Tiene un montón de filtros para aplicar. Suficiente para un estudio personal. Otras alternativas son ETFdb ETF Screener. y Seeking Alpha ETF Hub.

Gurusfocus. La herramienta más completa para hacer análisis fundamental y macro y a un precio asequible. Tienes información actualizada de primer nivel de casi cualquier cosa para hacer análisis con cierta profundidad.

Training profesional

Programa F.I/R.E

F.I/R.E es un programa intensivo de finanzas personales que, desde cero, te permitirá adquirir los conocimentos para poder organizar tu futuro y tu dinero de forma independiente. El programa F.I/R.E aborda las tres facetas que necesitas conocer para poder hacerte cargo de tus finanzas personales: Planificación, Inversión y Seguimiento.

Es presencial y se selecciona a un máximo de 15 personas con una entrevista previa.

Libros

Inversión y finanzas personales

El libro es el recurso por antonomasia. La herramienta indiscutble.

Los libros que te aconsejo a continuación son libros de inversión, ni son libros de especulación ni de trading. Lo que buscamos siempre en este blog es la inversión a largo plazo que nos acompañe toda la vida. Esa es la visión y estas algunas herramientas analíticas que te ayudarán a conseguir el objetivo con éxito. Siempre con flexibilidad por supuesto.

Los cuatro pilares de la inversión. El mejor de todos y por el que comenzar si quieres tener una visión global de la inversión personal. Puedes ver una pequeña reseña aquí. Tienes la versión en inglés aquí.

A wealth of common sense. Del autor del blog que lleva el mismo nombre, uno de los mejores lugares de la red para comprender cómo se tiene que gestionar un portfolio. Es del equipo de Ritholtz Wealth Management (The Big Picture). Es un libro muy bueno que expone una manera sencilla de gestionar tus inversiones, como dice su subtítulo » Por qué la simplicidad triunfa sobre la complejidad en cualquier plan de inversión».

DIY financial advisor. Explica cómo generar tu propio portfolio, qué es lo que funciona y qué no. Aunque es de extensión corta, se requiere algo de familiaridad con el mundo de la inversión.

Dual Momentum investing. El libro de donde he sacado las mejores ideas para invertir y desarrollar las mías propias.

Global Asset Alocation. De Meb Faber uno de mis autores favoritos, probablemente el que mas me gusta por su estilo ecléctico e investigación abierta.

Invest with the house. Del mismo autor que el anterior, para los que os guste la selección de acciones.

Bogleheads: Guide to investing. Quizás el mejor libro para empezar. Se explica la manera de invertir de forma pasiva.

The Permanent Portfolio. El libro donde se explica toda la estategia de portfolio permanente de Harry Browne. Una cartera hipersencilla para toda la vida (Cartera Permanente). Si quieres ver sus resultados lee esta entrada.

How to make money in stocks. El libro de referencia de los inversores y especuladores que mezclan análisis técnico con fundamental. Puede usarse tanto para especulación a corto (swing trading de varios dias o semanas), como para inversión a más largo plazo.

Leones contra gacelas. Bestseller del analista y gestor Jose Luis Cárpatos desde hace 15 años con varias ampliaciones. Como su subtitulo indica «Manual completo del especulador» es un libro sobre especulación, sin embargo es mucho más que eso puesto que habla de estrategias de corto, medio y largo plazo, sobre los idnicadores macro más relevantes y muchísimia información sobre análisis técnico. Todo ese material es perfectamente aplicable para la inversión a largo plazo. Es el libro más completo en español, y de ello lo atestiguan sus 929 páginas.

Un paseo aleatorio por Wall Street. Es un libro clasificado como de Value Investing, pero en realidad es mucho más heterogéneo. Tiene ya unos cuantos años (1973, Burton Malkiel), lo incluyo porque nos habla de bastantes cosas interesantes en la inversión a largo plazo y que conviene tener en una librería personal sobre inversión. Es un clásico que conviene leer de vez en cuando, además enriquece tu método de inversión a largo plazo, sea cual sea este.

You can be a stock market genius. Este libro del gestor de Gotham Capital, Joel Greenblatt, una gestora que consigió rendimientos del+50% anual durante varios años con crisis de por medio, es buenísimo. Aunque se suele clasificar dentro de libros Value, al igual que el libro de Malkiel, este es un libro mucho más heterodoxo e incluso alternativo. De una forma sencilla, con un lenguaje claro, nos explica cómo invertir en Spin-offs, fusiones, reestructuraciones societarias, arbitrajes, recapitalizaciones o empresas en concurso de acreedores. Yo lo clasificaría como un libro de gestión alternativa desde los fundamentos de la valoración tradicional. Un complemento ideal para los que quieran ir más allá y les guste el mundo financiero de la empresa. Para un perfil con conocimientos financieros.

Comprensión de la economía (y la realidad que la rodea)

Las leyes de la economía. Dani Rodrik escribe un libro que pasará a la posteridad como canónico para entender como funciona la economía y los economistas en 224 páginas (ligero). Tiene el mérito de haber escrito la primera versión del libro años antes de la crisis iniciada en 2007. Pertenece al pequeño grupo de economistas que la vieron venir, la explicaron y dijeron lo que pasaría.

La economía desenmascarada. Libro fundamental y rompedor de uno de los pocos economistas, Steve keen, que advirtió de la crisis que se venía encima en 2005. También tienes la versión orignal en inglés.

El cisne negro. El impacto de lo altamente improbable. Libro fundamental para entender como funciona la realidad y los mercados financieros. Y por qué las herramientas de análisis tradicional no sirven en los escenarios extremos. Largo (tostón) y revelador a partes iguales. Escrito en 2006 justo antes del estallido de la crisis, su autor no solo la predijo (otro de los pocos) sino que se hizo inmensamente rico a costa apostando contra ella basándose en su propia filosofía.

El gran cambio. Posiblemente el mejor libro que he leído para comprender el cambio de paradigma económico que nos toca vivir. Es una cambio completo de perspectiva; el paro, subida de impuestos, bajada de tipos de interés etc, no son más que consecuencias de un cambio que viene de otro sitio. Las causas las debemos buscar en el cambio de paradigma económico. Imprescindible.

Por qué fracasan los países. Más de media docena de premios nobel han alabado las más de 600 páginas de esta obra maestra, cuyo subtítulo es «El origen del poder, la prosperidad y la riqueza» (el original en inglés «Why Nations Fail ). Es uno de los libros más sorprendentes que he leido sobre economía, de esos que hay que tener y releer cada cierto tiempo. Desarrolla toda una explicación institucionalista para ver por qué unas naciones prospera y otras fracasan y desarrollan el concepto de «instituciones extractivas» y «rentas extractivas» que está en el núcleo de su argumentación.

Pensar rápido. Pensar despacio. Del premio nobel Daniel Khaneman, uno de los padres de la economía del comportamiento (behavioural economics). Nos hace una descripción detallada de cómo funciona nuestro cerebro, sus sesgos psicológicos y como todo esto afecta a nuestra toma de decisiones. (Original «Thinking, fast and slow»).

Historia de la economía. De John Kenneth Galbraith, uno de mis autores favoritos. Es el libro que me enganchó a la historia de las ideas económicas y su génesis. Lo leí cuando empecé a trabajar como economista, después de terminar la carrera universitaria. Y me enganchó tanto que no he podido dejar de leer sobre este tema desde entonces.  Es una buena lectura para alguien que no ha leido un solo libro sobre teorías económicas y quiere aprenderlo en un solo libro. Para todos los públicos.

Economía para el 99% de la población. Su libro lo dice todo, con el añadido que lo explica de una forma diferente y crítica.

Caos y orden. Libro del brillante filósofo español Antonio Escohotado. Se puede considerar un ensayo sobre epistemología de la ciencia, que tiene mucho que ver con todo lo que explica Nassim Taleb en El Cisne Negro. Caos, acontecimientos espontáneos, fisica cuántica, fractales… una maravilla que le valió el premio Espasa en 1999.

Y por supuesto, cualquiera de mis libros sobre economía y finanzas personales 😉

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